💰 2025년 증여세 개정 내용 & 절세 전략 총정리

– 가족 간 금전 거래 시 꼭 알아야 할 최신 세법!

2025년 5월부터 증여세 관련 법이 개정되면서,
가족 간 계좌이체도 실시간으로 추적되는 시대가 열렸습니다.

이제는 세무당국이 ‘몰랐을 것’이라는 안일함은 통하지 않습니다.
**금융계좌추적시스템(FCTS)**이 도입된 지금,
증여를 하더라도 ‘세금 안 내는 방법’을 똑똑하게 알아야겠죠?

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🔎 주요 개정 내용 요약

항목내용

📅 시행일	2025년 5월 7일
⚖ 개정 핵심	금융계좌추적시스템(FCTS) 도입 가족 간 거래 감시 강화
🧐 적용 대상	일정 금액 이상 금전 거래 가족 간 반복적 송금 등

 

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💡 금융계좌추적시스템(FCTS)이란?

개인 간 금융 거래(특히 가족 간 계좌이체)를
실시간으로 분석 및 이상 거래 자동 포착하는 시스템입니다.

예를 들어 부모가 자녀에게 매달 송금한 내용도
금액과 빈도에 따라 ‘사실상 증여’로 간주될 수 있습니다.

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🧾 증여세, 얼마나 내야 할까?

기본적으로 다음과 같은 공제 한도가 있습니다.

수증자공제 한도 (10년 기준)

미성년 자녀	2,000만 원
성년 자녀	5,000만 원

 

💡 이 한도 내에서는 증여세가 부과되지 않습니다.
따라서, 여러 해에 걸쳐 분산해서 증여하는 전략이 유리합니다.

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👶 혼인·출산 공제 활용

2024년부터는 결혼·출산을 이유로 증여받는 경우,
최대 1억 원까지 추가로 공제가 가능합니다!

항목요건공제 금액

혼인 공제	혼인신고 전후 2년 이내	최대 1억 원
출산 공제	자녀 출생 전후 2년 이내	최대 1억 원

 

※ 기본공제와 별도로 적용됩니다.

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✅ 절세를 위한 증여 전략 4가지

1. 공제 한도 최대 활용하기
   → 5천만 원 이하 금액은 무세금!
2. 정기적이고 계획적인 증여
   → 한 번에 큰 금액보다, 10년에 걸쳐 나눠 증여하세요.
3. 증여 계약서 반드시 작성
   → 말로만 하면 안 됩니다!
   세무조사 시 ‘증빙자료’로 사용됩니다.
4. 금액 사용처 명확히 해두기
   → 계좌이체 후 그 돈을 어디에 썼는지 기록해두세요.
   (예: 전세보증금, 등록금 등)

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🛑 주의할 점

• 단순한 용돈 명목이어도 반복되거나 고액이면 ‘증여’로 간주됩니다.
• 가족 공동계좌, 명의만 자녀인 계좌로 우회하는 것도 이제 추적됩니다.
• 계약서 없이 큰 금액 송금은 거의 100% 증여세 과세 위험!

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🎯 결론

✔️ 이제는 가족 간의 금전 거래도 철저히 ‘증빙’과 ‘계획’이 필요합니다.
✔️ 증여세는 피해가는 것이 아니라 전략적으로 줄이는 세금입니다.

📌 “계획적인 증여는 자산 이전의 시작입니다.”